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零首付购房只是玩噱头实为开发商玩文字游戏

    发布日期:2018-10-26    来源: 泵阀轴承网   编辑:笔名
核心提示:在政策调控下,国内多个城市的房价涨幅趋缓或出现下跌。图为某

    在政策调控下,国内多个城市的房价涨幅趋缓或出现下跌。图为某河北省癫痫病的最好医院楼盘边的交通标志。 新华社 发

    记者 李素平

    楼市刮起“零首付”或“低首付”旋风,噱头成分居多。不仅有骗贷嫌疑,还潜藏巨大的法律风险。律师建议,购房刚需族宜视个人购房能力来决策,厘清利害关系慎用违规方式买房。

    零首付楼盘现身,刚需族称系“标题党”

    “搞了半天根本不是零首付,而是贷款来付首付,还款的时候一边要还首付的贷款,一边还要还正常的月供,利息还不低。其实就是开发商玩的文字游戏,一般人根本吃不消,纯粹是标题党。”日前,长沙市民周丹(化名)一通电话打到某楼盘售楼处,咨询零首付购房细节,得知所谓零首付的底细后发出了上述的慨叹。

    看到新入职的同事相继在长沙买房落户,在星城某互联网公司就职的周丹前不久打算婚前置业,用足首套房刚需这张牌,最近踏上了看房买房路。“偶然听广播里的广告,说长沙有个楼盘推零首付,还带某名校指标,我有些喜出望外:自己刚上班,手中积蓄不多,付个首付有些勉强,如果能够零首付,当然解了围。但楼盘那边操作起来,根本不是我想的那样。”周丹说,所谓的零首付很不简单。

    买房子还能零首付,听起来很美,但究竟怎么个不简单?根据周丹提供的信息,记者联系上了这家房产开发企业的售楼部门。一位彭姓工作人员表示,该楼盘的确正在搞零首付促销活动,但他坦承“零首付的要求比较高”。“主要是申请人名下或直系亲属名下得有一套无负债的房产作为抵押,才能贷出款来抵作首付款,贷款没还清的不算,得有房产证才办得下来。”

    噱头成分多,成本远超正常渠道购房

    “零首付”听似与住房贷款政策要求的“刚需族购房首付最北京癫治愈军海劯攻勊低三成”相左,会否涉嫌违规?该彭姓工作人员透露,其实并非真正的零首付。公司的具体做法是,与某股份制银行合作,给申老年癫痫病治愈方法都有哪些呢请人的现有房产(或直系亲属的房产)作出评估,按照评估价格的一定比例给出一笔抵押贷款,年利率大约8.6%,发放一张大额银行卡,刷出来垫付首付款。付完首付再按正常商贷模式,找另一家国有银行办理住房按揭贷海东市互助土族自治县母猪疯的最好治疗中医院款,利率在基准上上浮10%,约为7.2%。

    “其实就是两笔贷款,还款的时候要还两笔,压力确实也会比较大。”彭姓工作人员透露,打出这样的宣传,其实也是为了“博眼球”,因为“同业很多也在这么做,其实真正申请的人不多”。姑且不论名下已有房产这一说,仅看抵押贷款利率,已经相当于在1年期贷款利率基础上上浮30%,对购房人而言负担并不轻。

    今年以来,长沙楼盘中如此夸张宣传的并不止一两家。记者了解到,所谓的一成首付,多为开发商垫付资金,帮购房人达到首付三成的要求,购房者需要在约定时间内补全垫付的资金。而这种垫付也是有条件的。以望城某至今仍在进行一成首付促销的楼盘为例,工作人员介绍称,“个人出一成,两成开发商垫付,半年内垫付的首付款并没有费用,但半年后如果还没补全垫付的资金,就将按照每天万分之五的比例收取手续费。”据她透露,这种方式已经有长沙的购房者申请了。

    法律风险不可小觑,宜视实力购房

    此类现象,潜在的风险有哪些呢?湖南元端律师事务所律师袁啸表示,零首付和低首付购房的做法,严格来讲有骗贷的嫌疑。全部或者大部分购房资金都是贷款,也将给购房人带来前所未有的还款压力。“不论还款时间拉得多长,终归是要还的,而且时间成本不低,还容易因此影响到个人的信用。”袁啸坦言,套取贷款来买房付首付,与央行和银监会有关住房信贷政策明确的“消费贷款不得用于购房”相违背,而且手续费和利息偏高,会带来沉重负担。

    换言之,零首付并不能与免费借款画等号。而众所周知,信用卡贷款的手续费折算成年利率会比一般的消费贷款利率还高,并不划算。如果是开发商与小贷公司合作提供贷款支付首付,则借款人面临的利息将更高。

    “这么操作也将构成金融风险,无形中回避了监管和对房地产信贷额度的控制,由于银行报送的数据会基于首付是真实的假设,这么操作达一定比例其实就存在虚假成分,给真实的住房贷款数据打了折。从法律角度看,叫合法形式掩盖非法目的。”袁啸建议,有购房需求的刚需族一定要视个人购房实力来决策,一旦自有资金不足贸然采用此类垫付或零首付方式,将面临较大风险。

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